Obligaciones del seguro contra inundaciones y terremotos: todo lo que necesita saber

El Ministro Nelo Musumeci volvió a plantear un tema delicado pero esencial: en vísperas de la conferencia “Desastres: nuevos caminos para la reconstrucción” – que tuvo lugar ayer en Roma – el Ministro reiteró la necesidad de estipular Pólizas de seguro Que cubre total o parcialmente los daños resultantes de eventos catastróficos. Ya sean terremotos o eventos de fragilidad hidrogeológica, el gobierno parece decidido a alentar las iniciativas privadas para que todos protejan sus bienes, sin esperar la intervención del Estado (que gasta una media de 3.500 millones de dólares al año para hacer frente a emergencias dictadas por pequeños proyectos). o grandes desastres).

Según Ania (asociación de aseguradores), más del 80% de las viviendas residenciales en Italia están expuestas a riesgos (altos, medios y altos) de naturaleza sísmica o hidrogeológica. Brevemente, desastres naturales Forman un horizonte cada vez más inminente de nuestras tierras. En detalle, este 80% está compuesto por riesgos de terremotos (alrededor del 40% de las viviendas están situadas en zonas de riesgo medio o alto) y de deslizamientos de tierra e inundaciones (el 95% de los municipios italianos ocupan zonas frágiles desde el punto de vista hidrogeológico). Además, los cambios climáticos en curso, con el consiguiente aumento de las temperaturas medias anuales, están impulsando una mayor frecuencia e intensidad de fenómenos meteorológicos extremos (como heladas tardías, tormentas masivas de granizo y olas de calor de duración cada vez más larga, violenta y grave). inundaciones). incendios a gran escala) a escala global, lo que a menudo es un requisito previo para un verdadero desastre natural, al menos desde un punto de vista hidrogeológico.

Obligaciones corporativas

El gobierno Meloni, en la última ley de presupuesto, ya introdujo una Compromiso de seguro Lo pagan las empresas para cubrir los daños causados ​​por eventos como terremotos, inundaciones, deslizamientos de tierra, inundaciones e inundaciones de activos como terrenos, edificios, fábricas, maquinaria y equipos industriales y comerciales. La obligación entrará en vigor a partir del 31 de diciembre de este año y se aplicará a todas las empresas italianas y extranjeras con establecimiento permanente en Italia (excepto las empresas agrícolas).

Quienes vayan a estar asegurados obligatoriamente a través de la cobertura de seguro anterior serán

• terrenos y edificios,

• plantas y maquinaria,

• Equipos industriales y comerciales.

La falta de provisión de cobertura de seguro dará lugar a la exclusión de la persona no asegurada de la asignación de contribuciones, subsidios y beneficios financieros con cargo a recursos públicos, así como en relación con los proporcionados con ocasión de eventos catastróficos y/o catastróficos.

Según MBS Consulting, casi todas las pequeñas empresas en Italia con hasta 9 empleados no están aseguradas, lo que significa que sólo el 5,6% de estas empresas han contratado pólizas de cobertura para terremotos, mientras que el porcentaje desciende al 2% para inundaciones. La cobertura también es limitada para las pequeñas empresas con entre 10 y 49 empleados (sólo el 22,8% está asegurada para terremotos, el 19,7% para inundaciones), mientras que es mayor para las medianas empresas con entre 50 y 249 empleados (69,2% para terremotos, 71,5% para inundaciones). ). ) y para grandes (88,8% y 84,9%).

Política para ciudadanos individuales. ¿Pero cuánto es?

Para los ciudadanos comunes, el seguro de daños por desastres naturales (“cat/nat”) es a menudo una extensión de una póliza contra incendios, pero siempre afecta a una pequeña parte del asegurado. En Italia, algo más del 44% de la cartera inmobiliaria total incluye viviendas residenciales cubiertas contra riesgos de incendio; Pero sólo el 5,3% está asegurado contra los riesgos de desastres naturales.

Pero ¿cuánto cuesta una póliza de seguro contra catástrofes? Depende de muchos factores:

• Riesgos sísmicos registrados en la zona donde vive;

• Estado del edificio

• La presencia o ausencia de certificado antisísmico del inmueble;

• Desde el año de construcción del edificio.

La póliza cubre todos los daños físicos y directos a los bienes asegurados resultantes de terremotos e inundaciones, incluyendo los daños causados ​​por incendio, hasta explosión o explosión que sea consecuencia directa de estos eventos. La cobertura para cubrir daños causados ​​por desastres como terremotos, inundaciones e inundaciones se puede adquirir mediante una póliza independiente o mediante un complemento a una póliza integral de edificios.

En general, esta póliza asegura daños físicos y directos (incluidos los causados ​​por incendio y explosión) a la propiedad y/o su contenido (si está asegurado) debido a:

• Terremoto;

• Formación de arroyos después de lluvias excepcionales;

• Fuga de agua de estanques naturales o artificiales (incluso si se debe a un terremoto, deslizamiento o deslizamiento de tierra).

Además del reembolso del capital asegurado, suelen estar cubiertos los siguientes gastos:

• Demolición, limpieza, transporte, disposición y tratamiento de escombros;

• Pasar la noche en un hotel si la casa está inutilizable;

• Mudanza, transporte, transporte y almacenamiento de mercancías en el local con terceros.

No todos los edificios pueden estar asegurados contra cat/nat. Por ejemplo, están excluidos de la garantía.

• Los que sean considerados ilegales según la normativa urbanística y de edificación vigente,

• Aquellos que no cumplan con las normas técnicas de la ley o con las disposiciones locales relativas a edificaciones en zonas sísmicas o inundables en la fecha de su construcción.

La obligación de asegurar inmuebles sujetos a infracciones urbanísticas y urbanísticas plantea una serie de retos y complicaciones en las relaciones entre propietarios e inquilinos, para los que se podrá encontrar una solución más completa tras la emisión de decisiones ministeriales que apliquen las disposiciones pertinentes, que esperamos se resolverá abordando este problema de forma más específica y proporcionando directrices y disposiciones más detalladas, incluidos principios de procedimiento, que deben seguirse.

No proporcionar tal aclaración podría preparar el terreno para disputas e incertidumbres legales, con posibles implicaciones para el mercado inmobiliario y la industria de seguros.