Hipotecas, la subida del Euribor hace que el mercado se desplace hacia el inmovilizado. Pone a los jóvenes al margen.

La subida de los tipos de interés variables ha impulsado el movimiento del mercado hipotecario hacia tipo de cambio fijopero también redujo la proporción de jóvenes menores de 36 años que solicitan financiación de vivienda.

retiro juvenil

Así lo muestra la Brújula Hipotecaria creada por Crif y MutuiSupermarket.it: Análisis actualizado al primer trimestre de 2023, la Brújula indica que el grupo de solicitantes en la categoría de jóvenes menores de 36 años está experimentando una disminución en su peso del 38% del total de solicitudes en línea en el 3T 2022 al 29% en el 1T 2023. “El aumento en el costo de los fondos -con los mismos ingresos- conduce a una disminución significativa en el capital que se puede obtener con un préstamo para la compra de una nueva vivienda De ahí que este descenso de la fuerza Compras esté empujando al creciente segmento del mercado de menores de 36 años a retrasar la decisión de comprar una vivienda y por tanto la decisión de solicitar una hipoteca. Además, estamos a un mes de que finalice el primer impulso del fondo de seguridad del hogar dedicado a los jóvenes: expirará el 30 de junio y en el futuro debemos ceñirnos a “nuevas ofertas hipotecarias destinadas al segmento de menores de 36 años – a precio reducido tarifas para jóvenes y hasta 40 años, lo que ayuda a sustentar la demanda de este importante segmento”.

movimientos del mercado

Si atendemos a la tónica general del mercado, en paralelo al endurecimiento del Banco Central Europeo en el primer trimestre, el euríbor volvió a crecer (de poco más del 2% a casi el 3% de media en marzo), mientras que la referencia al fijo las tasas (Irs) crecieron de un valor promedio de 2.57% a un promedio de 2.88%. “La tendencia de crecimiento a dos velocidades de los índices, junto con el temor a nuevas subidas de los índices Euribor en los próximos meses, conduce a una real polarización de la demanda de nuevas hipotecas a la hora de optar por una hipoteca a tipo fijo, con lo que se ya observado en el periodo 2021 – Principios de 2022. Así, el porcentaje de solicitudes en el canal online de hipotecas a tipo fijo pasó del 58% del total en el tercer trimestre de 2022 al 93% en el primer trimestre del año”.

Teléfono fijo más barato

Según el análisis, no es solo el desempeño de los índices lo que cambia la oferta sino también la política comercial de los bancos. Dado un ejemplo típico de un préstamo con garantía hipotecaria (una hipoteca de 140 000 €, un valor de la propiedad de 220 000 € y un plazo de 25 años), un solicitante de 35 años podría encontrar una mejor tasa variable en el mercado actual igual al 3,45 %. teniendo una prima mensual de 697€ por la misma operación, la mejor tarifa fija actual permite una tarifa del 2,99% (y por tanto un 0,5% inferior a la tarifa variable equivalente) con una prima mensual fija de 663€, 34€ menos la prima hipotecaria equivalente variable. Por supuesto, uno se pregunta qué sucederá cuando el BCE comience a cambiar de rumbo, pero por ahora parece que se está aprovechando la oportunidad.

Y para los que ya tenían variante, prosigue la investigación, la fuerte subida del euríbor a 3 meses -equivalente a un total del 3,66% en el periodo de enero de 2022 a marzo de 2023- supuso también un aumento significativo del importe de la pagos mensuales. A partir del tercer trimestre de 2022, esto ha llevado a una fuerte recuperación en la demanda de préstamos de Soluciones Hipotecarias, impulsada por prestatarios interesados ​​en protegerse contra futuros aumentos y cuotas adicionales. La demanda de préstamos de soluciones para el hogar continúa creciendo y en el primer trimestre de 2023 representó el 36% de todas las solicitudes en línea en comparación con el 24% en el último trimestre de 2022.

Desaceleración de las ventas

Además, con la complejidad del escenario hipotecario, también es evidente el cambio de tendencia del mercado inmobiliario, las ventas cayeron en la última fase de 2022 tras más de dos años de crecimiento. “La última parte de 2022 mostró por primera vez una disminución en los volúmenes de negociación después de nueve trimestres de crecimiento recuperados del impacto de Covid”, dice Stefano Magnolfi, CEO de CRIF Real Estate Servicesm Magnolfi continúa. “Por lo tanto, no fue hasta finales del año pasado que el mercado transaccional mostró los primeros signos de caída del comercio, por el efecto combinado de tarifas que subían fuertemente y el crecimiento de precios apoyado por la inflación.Con cerca de 800.000 ventas al año, sigue por encima de la media a largo plazo, y las expectativas para 2023 se basan en realidad en una reducción de dos dígitos también debido a la continuación de las políticas restrictivas en el mercado hipotecario, en la medida en que la cuota de vivienda comprada con hipotecas alcanzó al finales de 2022 al 42,8% frente al 52% de principios de año, lo que confirma que quien ya tiene dinero y no necesita comprar más y más reciprocidad.